1. 学校では教えてくれない、今さら聞けない『クレジットカード』ってなに？
「クレジットカードって、なんか怖い」「親にめっちゃ止められる」
その感覚、正しいです。
でも、「仕組み」を知らずに避けているなら、めちゃくちゃ損しています。
クレジット（Credit）とは、日本語で「信用」のこと。 今日は、大人の世界へのパスポートである「カードの超基礎知識」から「一番お得な持ち方」を解説します。
2. 図解！お金の流れとポイントの正体
ここでは難しい言葉を使わず、お店とあなたの関係を説明します。
【例：家電量販店で10,000円のドライヤーを買うとしましょう】
◇使い方
- クレジットカードにはブランドがあります。(JCB・VISA・MasterCard・アメリカンエキスプレスなど)
- 自分のカードブランドがそのお店で使えるかを確認。レジに使えるブランド一覧を書いていることが多いです。(レジでバタバタしたくない時は事前にそのお店で使えるか検索するのが賢い)
- お会計の時にカードを出すと一旦代わりにカード会社が支払ってくれます。(支払い回数などは次の章で解説)
- 翌月にカード会社から建て替えたドライヤー代金の引き落としがされます。
これが大まかなカードの支払方法になります。
ただ支払いを先延ばししているだけじゃないの？？？と思うかもしれませんが、全てのクレジットカードに『ポイントカード機能』がついています。
カードの種類や買ったお店にもよりますが購入した金額の1%程のポイントがクレジットカードのポイント機能に付きます。
このドライヤーは10,000円でしたので1%だとしたら100円のポイントが付きますね。
3. 【最重要】支払いの種類
クレジットカードがこわい。と言われるのはこの内容が重要になります。
- ① 一括払い（いっかつばらい）
- 「1回で全額払います」
- 手数料：0円（タダ）
- 先生から一言：安いお買い物に手数料はただもったいないから余裕があるなら、この支払いにしましょう。
- ② 分割払い（ぶんかつばらい）
- 「3回に分けて払います」など回数はカード会社による。
- 手数料：かかる(支払い回数が伸びるほどかかる)
- 先生から一言： 一括払いだと高い買い物（冷蔵庫やゲーム機・パソコンなど）の時ぐらいにしましょう。
- ③ リボ払い（りぼばらい）👿
- 「今月合計で3万円引き落としだけど毎月3,000円ずつでいいよ」
- 手数料：激高
- 先生から一言： 絶対にダメ。 毎月3万円の引き落としを毎月3,000円にすると27,000円が来月に回りますよね。それが半年続くと？1年続くと？ドンドン積み重なっていきます。どんなに使っても引き落とし額が変わらないから気付いたら払えない額になっていることが多くあります。どうしてもどうしてもな時以外は設定するのは控えましょう。
カード会社は手数料で運営しているので、リボ払いオススメメールなどを送ってきて知らず知らずに設定してしまうこともあります。
知っていて設定するのと、知らずに設定するのは大きく違います。しっかり頭に入れておきましょう！
4. 「信用」って何に役立つの？
クレジットカードの特典は、見える「ポイント」と、もうひとつ見えない特典があります。
『信用』です。
そんな私悪い人じゃないよ！？と言っても友達でもないカード会社は分かってくれません。
何をもって信用するかというと、毎月ちゃんと建て替えたお金を払ってくれることです。
カード会社から「先月のドライヤーのお金支払われてないよ！？」なってしまうとカード会社からこの人は要注意かも。と見られてしまいます。
そして社会ではそのお金の信用を高く評価されます。
一般的には、家や車をローンで買うとき、長い長い年数ちゃんと支払ってくれるのか。
信用が重要になります。
ただ「将来、家を買う時に…」なんて言われてもピンと来ませんよね。 もっと身近な話をします。
実は、その手に持っている携帯本体の分割払いも『信用』が必要です。
クレジットカードは無理に使う必要はありません。コンビニのホットスナックでもいいです。ランチの1,000円だけでもいいです。たったそれだけしか使っていなくても、ちゃんと支払ったよという履歴が残ります。
逆に、カードの支払いを滞納したりすると、この履歴書に傷がつき、いざスマホを分割で買おうとした時に「分割で買うのはちょっと…」と言われてしまうんです。
クレカを持つことは、未来の自分の「信用」を育てることでもあるんです。
5. 最初の一枚は「ポイントの使いやすさ」で選ぶ
ファイナンシャルプランナーをしているとカードってどうすればいいの？オススメはあるの？とよく聞かれます。
実際色んなカードがあります。
・ガソリンを入れるとき使うとポイントめっちゃ貯まる。
・ライブのチケットが当たりやすくなる。
好きに選んで頂ければいい話なんですが、よくある話として
「ポイント貯まったけど、使い道がなくて失効しちゃった…」
ただクレジットカードのポイントをどこで使うのかよく分からないことが多いです。
だからこそ、最初の1枚には「楽天カード」を推します。
理由はシンプル。「貯まったポイントが使いやすい」からです。
- 楽天市場で、欲しかった服やゲームを買う時に使える。
- 楽天トラベルで、旅行のホテル代に使える。
- 楽天ペイを使えば、近所のコンビニでもポイントで買い物ができる。
他のクレジットカードはまずは使って勉強してから持つようにしましょう！
6. まとめ：今なら5,000円分もらって始められる
クレジットカードは、
「リボ払いはしない」「ちゃんと毎月払う」 この2つさえ守れば、あなたの生活を豊かにする最強の味方です。
ちょうど今、楽天カードは新規入会で5,000ポイント（＝5,000円相当）がもらえるキャンペーン中です。
つまり、カードを作るだけで、欲しかったあの商品がタダで手に入るチャンス。
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